Die passende Immobilienfinanzierung für Ihr Vorhaben
Der Weg zur eigenen Immobilie beginnt mit der richtigen Finanzierung. Ob Kauf, Bau oder Modernisierung – eine passende Immobilienfinanzierung schafft die finanzielle Grundlage, um Wohnträume zu verwirklichen oder in Immobilien zu investieren. Wir unterstützen Sie dabei, eine Finanzierung zu finden, die zu Ihrer persönlichen Situation und Ihren langfristigen Zielen passt.
Zinsen
Die Zinsen unterscheiden sich bei den Banken und Bausparkassen deutlich. Ein Vergleich der Anbieter ist sinnvoll.
Sondertilgung
Sondertilgungsmöglichkeiten sollten in einem Darlehensvertrag beinhaltet sein. Hier gilt es allerdings zu beachten, dass die Höhe der Sondertilgungsmöglichkeit zumeist eine Auswirkung auf die Höhe der Zinsen hat. Sondertilgungsmöglichkeiten über 5% haben einen Zinsaufschlag zur Folge. Teilweise gibt es Nachlässe auf die Zinsen, wenn auf eine Sondertilgung verzichtet wird.
Zinsfestschreibung
Günstige Zinsen sollten gesichert werden. Es empfiehlt sich die Zinsfestschreibung mit der Tilgung / Sondertilgung abzustimmen, damit nicht für einen Darlehensanteil ein zu hoher Zins bezahlt wird.
Tilgung
Die Tilgung muss den finanziellen Gegebenheiten angepasst sein. Einige Anbieter bieten kostenfrei an die Tilgungshöhe während der Zinsfestschreibungsdauer bis zu zwei Mal zu ändern. Entspricht die Tilgungsdauer der Zinsfestschreibungsdauer gibt es Nachlässe bei den Zinsen.
Beleihungswert
Die Höhe der Zinsen ist vom Beleihungswert abhängig. Dieser berechnet sich aus dem Verhältnis des / der Darlehen zum Wert der Immobilie. Der Wert der Immobilie wird von den Banken unterschiedlich berechnet. Je nach Art der Berechnung resultiert für den Darlehensnehmer ein Vorteil oder Nachteil, da der Zins in der Höhe deutlich abweichen kann. Hier ist zu beachten, dass bei der Berechnung der Eigenkapitalquote bereits Fehler entstehen können, die sich erheblich auf die Höhe der Zinsen auswirken.
Zinssicherheit
Um eine planbare Belastung zu haben und von steigenden Zinsen keine Angst haben zu müssen, empfiehlt es sich die Zeit nach der Zinsfestschreibung zu planen und abzuschätzen, ob ein Zinsrisiko besteht, welches die gesamte Immobilienfinanzierung in Gefahr bringt. Hier werden oftmals Bausparverträge angeboten, die sich allerdings nur in den seltensten Fällen rechnen.
Fördermittel
Die Landesbanken und die KfW-Bank bieten umfangreiche Fördermittel an. Bei jeder Immobilienfinanzierung sollte geprüft werden, ob der Einsatz von Fördermittel sinnvoll und lohnend ist.
Zeitaufwand
Der Vergleich mehrerer Anbieter und deren Angebote ist absolut notwendig. Jeder Anbieter hat seine eigene Vorgehensweise und Art Angebote zu machen. Eine anbieterunabhängige Aufbereitung als Entscheidungsgrundlage spart Zeit.
Betreuung
Wir sorgen nicht nur dafür, dass der Darlehensnehmer das für ihn günstigste Angebot erhält, sondern wir sind auch bis zur kompletten Auszahlung der Darlehen und für die ganze Laufzeit der Darlehen der Ansprechpartner.
